В наши дни большинство банковских учреждений выдают населению потребительские долговые займы лишь на основании паспорта. Некоторые, особо дотошные банкиры просят предоставить ещё какой-нибудь документ, который бы являлся подтверждением личности. А про такую бумажку, как справка о доходах, вообще мало кто вспоминает. Её требуют лишь при оформлении ипотеки или автокредита, так как сумма займа довольно велика, и хочется иметь документальное подтверждение доходов просителя. Но мало кто из заемщиков берет в расчет влияние справки о доходах на процентную ставку по наличным кредитам.
Для примера можно рассмотреть так называемые «экспресс-займы». Они выдаются при предъявлении одного только паспорта, решение по ним принимается за двадцать-тридцать минут. И людям, которые не могут документально подтвердить свой доход, такие кредиты только на руку. И, как правило, многие из них выплачивают долг кое-как, с большими просрочками. А некоторые и вовсе перестают платить, особенно, если проживают они не по адресу прописки. Им ничего не стоит долгое время прятаться от банков. Естественно, что по таким займам процентные ставки довольно высоки. Так банковские учреждения компенсируют возможные риски от потери денег по вине недобросовестных или неплатежеспособных просителей.
Для примера можно взять «Восточный экспресс банк». Там средний размер такой ставки равняется сорока процентам. Эта цифра характерна и для других кредитно-финансовых организаций.
Если же попадается реклама какого-нибудь добренького банка, предлагающего кредит без всяких справок, и назначающий по нему низкую ставку, не следует этому верить. Низкие проценты здесь могут быть в случае, если заемщик является сотрудником самого банковского учреждения, либо клиент, ранее хорошо себя зарекомендовавший. Или же, у него должен быть счет в этом банке, на который ему перечисляют заработную плату.
Низкие проценты
Дополнительным обстоятельством для низких процентов может послужить наличие вклада, на котором лежит крупная сумма денег. Тогда, естественно, никаких справок не требуется. Так же при выдаче займа без подтверждения доходов, банкиры вводят множественные дополнительные комиссии, например, за ведение кредитного счета, различные операции, связанные с погашением долга, и так далее. В результате получается, что обещают кредиты под пятнадцать процентов, а на деле приходится платить все сорок-пятьдесят.
В случае, когда человек предоставляет подтверждение своих доходов, все эти ограничения и скрытые комиссии отсутствуют. А процентная ставка существенно уменьшается, ведь доходы человека официально подтверждаются. Например, в Сбербанке средний размер ставки равен двадцати четырем процентам. У других эта ставка может быть ещё меньше.
Теперь, когда изучено влияние справки о доходах на процентную ставку, будет намного целесообразнее предъявить банку такой документ. Это почти вдвое снизит проценты по займу, и избавит от всяких скрытых комиссий.
